恆春小筑家

油價可望於6月解凍，電價7月也可能要漲價，各種民生物資頻頻喊漲，讓很多民眾沒有閒錢投資理財。

英國保誠人壽近期推出變額年金專案，只要在5月底前投保，繳費第二至七年可享5%基本保費加值回饋金，等於每月繳款1萬元，保險公司每年便為保戶出錢，加碼投資6,000元。

壽險公司近幾年積極搶進退休理財市場，業者為吸引民眾目光，推出的優惠活動也一波比一波誘人。保誠人壽去年推出的退休專案，以「前十年免收帳戶管理費」為訴求。

保誠人壽表示，一般壽險公司規定保戶必須繳費一定年期，例如繳費第八年之後，才開始提供2%至6%不等的加值回饋金，而且每一年都得正常繳費，中間若未繳費，便不給予加值回饋金；保誠人壽的保戶則只要繳足第一年度保險費，第二年起就開始給予5%回饋金，是市場上首家連續六年提供加值回饋金的保險公司。

保誠人壽表示，5月底後投保的保戶，若持續繳費至第八保單年度起，每年可享2%的基本保費加值回饋金，仍然有助加速累積保單帳戶價值。

至於5月底前投保者，除可於第二至第七年享有5%回饋金，第八年後同樣適用每年2%的回饋金方案。

對投資人而言，愈早開始享受加值回饋金愈有利。以35歲的張先生為例，若在5月底前投保，參加這波優惠專案，每月繳交1萬元保費，假設投資報酬率3%，年金給付開始日時的年金預定利率為2%、每年年金宣告利率為2%，當張先生65歲時，可領年金27萬多元，每月平均有2.2萬元生活費，比沒參加優惠專案，每年可口多領3,000多元。

若投資報酬率可提高至7%，張先生每個月將有4.4萬元的生活費，比沒參加優惠專案的人，每年可多領8,700多元。

保誠人壽表示，為使保戶可以更快速累積退休金，除在保單設計增加加值回饋金機制，這張變額年金保險為零保單前置費用的後收型投資型保單，在年金遞延期間，每月僅收取保單帳戶價值0.08%的保單維持費用，讓保費可以全額運用在投資上面。

【2008/05/22 經濟日報】

～～金享退休專案～～

１００％投資 ”，五月底前”申購，獨享２至７年每年５%加值回饋金，第８年後每年２％

範例：每投資一萬元，第二年度起每年回饋金６,０００元，第八年度起每年回饋金２,４００元。

「保誠人壽金享退休變額年金保險」是一份能幫您累積退休準備，並滿足您優質退休生活渴望的保險規劃。

整個計畫可區分為兩階段：

第一階段：為您投入保費持續累積保單帳戶價值的「遞延期間」

第二階段：為您開始領取年金的「年金給付期間」。

保證年金給付期滿，若被保險人仍身存，即繼續給付至終身！

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※專案特色：

１.無任前置費用100%完全投資基金。

２.2～7年，每年回饋所繳保費之 ５％入投資帳戶。
(等於買基金先送5%獲利,優待期間只有五月份)

３.第8年起,每年回饋所繳保費之２％入投資帳戶。
(繳越久賺越多)

４.基金轉換免手續費，無轉換次數限制，無任何費用，節省基金買賣手續費。

５.可選擇附加多項附約～～”定期醫療險、重大疾病&特定傷病險、意外險、豁免附約”。

６.可單筆增額投資，或每月增額投資，增額亦不收手續費。(可彈性加碼投資)

７.無保單停效的憂慮，若是沒錢繳費,仍可享有帳戶繼續投資的效益,

◎.優惠期間開放次標準體承保至D級體況，附加醫療險，附加醫療額度不計入保誠原訂上限。


醫療附約保證續保至６５歲，被保險人５５歲後，有醫療選擇權！可無條件轉換當時之實支實付醫療險種（不限體況）


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商品原始規格：

1.每月最低投資５千元。

2.可單筆增額，每次２萬以上，分期增額最低每期３千元。

3.前八年提領有部分解約費用。

4.唯一費用：每月萬分之八帳戶價值

5.可附加醫療附約、28項特定傷病附約(業界最多)

6.基金轉換不限次數免手續費。

7.持續繳費者第八年起每年加值回饋金２%。

8 投資年齡0~60 歲


※原BRVA客戶，可填寫契約變更書申請轉換，

若轉換後附加醫療險附約，亦可享有第二～七年度５%加值回饋金的優惠。